2024年★■◆，中国新富人群的财富健康指数从上一年的70.78分小幅下降至70.51分◆◆★■★■，财富信心、财务规划和资产管理等次指数分别下降0.46分、3■■◆★.36分和1◆■■◆★.22分，但投资参与水平有一定提升★◆■◆★，从上一年的78★◆★◆■.95分上升至79.72分，主要体现在受访者对各类金融服务的使用更趋于多元、对投顾服务的认知和态度也持续改善■■。
拥有养老规划的人群在总体财富健康和四项次指数中的表现都更为出色。同时，前者预计自己退休后所需的每月支出为平均17844元，高于后者的11809元★★。
调研显示，拥有养老规划的人群对未来的设想更加清晰，养老准备的执行力更强，这有助于提升长期财富信心和满意度★★★■◆■。
今年，新富人群对家庭债务问题的关注度显著上升■◆，在月收入1■★★■★.5-3万元和3万元以上的中、高收入群体中尤其明显。其中，22■★◆◆■◆.4%的高收入新富人群将负债作为评估当前财务状况时的首要关注点之一，较去年上升8.6个百分点，创调研以来的新高。
然而★★★，短期投资者“金融素养三问”全对的比例仅为15.5%，显著低于长期投资者的43.1%，表明投资者仍需着力通过提升金融素养★◆，以践行更理性的投资行为。
今年，新富人群在养老规划方面表现更为积极，拥有养老规划的受访者比例较去年上涨了6.4个百分点，达到47.4%。45岁及以上人群进行养老规划的比例最高★★■◆■，为58.3%。
债务管理方面的规划尤其薄弱。55.2%的受访者表示自己持有债务，但只有19.2%认为财务规划中应当包含债务，远低于对风险考量（46★★◆.5%）、可投资资产（41■★.2%）等其他财务规划要素的认知度。
高达70.1%的短期投资者对自己的理财能力表示满意，这一数据在持仓时间超过一年的长期投资者中仅为58.6%。短期投资者最满意自己的市场分析能力★★◆，而长期投资者最满意的则是自己的风险管理能力★■■★■。
面对市场波动◆★◆■◆，新富人群愈发专注于获取短期收益。高达71.5%的受访者公募基金持仓时间在一年之内，有39.5%持仓时间不超过6个月，所有样本的平均持仓时间仅为1.14年。在短期视角的驱动下◆★★◆★◆，新富人群也难以规避◆★★■■“追涨杀跌”的行为——63.0%的受访者表示会在获得浮盈后加仓，43■★★◆.6%会在亏损时■◆■“割肉■■◆★◆★”离场■★■★。
但值得注意的是，新富人群对于养老财务目标的认识仍有待提升和细化■■■■，否则可能会在长期造成财务准备不足的隐患。在历年的调研中◆★★■，受访者为自己设定的实现养老目标所需时间已连续五年缩短，今年平均为8.99年，远低于行业普遍认知。这一趋势在距离退休年限最长的18-24岁人群中最为明显，从去年的12.77年锐减到今年的7.98年■■★◆★■。在与养老规划相关的各项投顾服务中，新富人群需求最高的服务内容也是★■■★“帮助自己评估退休后所需的养老资金★■★■■”，彰显了新富人群在理解养老所需的财务准备、树立符合现实情况的认知方面需要专业指导和帮助★◆◆★。
有养老规划的人群中有87.6%会为自己的各项财务目标分别准备所需资金（例如开设独立账户），而这一比例在没有养老规划的人群中仅为27.9%★★。
对财务规划的理解不足可能是主要原因★■◆◆。财务规划应当是一项需要根据自身和外部环境变化而不断调整、更新的长期工作★★★◆，但仍有超过三成受访者因为“计划赶不上变化”而不做财务规划，为各项原因之首。
原标题：《2024年中国新富人群财富健康指数小幅下降◆■◆，养老意识提升但实际行动不足 行业报告》
拥有财务规划的新富人群比例已连续三年下降，今年仅为58.7%，较去年大幅下降6.1个百分点■★◆■◆。
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基金持仓时间不足一年的短期投资者对自身理财能力的认知和他们实际的金融素养之间存在一定差距。
美通社消息★★，10月23日★◆，上海交通大学上海高级金融学院（高金）与全球领先的金融服务机构嘉信理财（Charles Schwab）联合发布第八年度的《中国新富人群财富健康指数》◆◆★◆★◆。新富人群是指年收入在12.5至100万元之间、可投资资产在700万元以下的人群★◆■■★。该指数旨在动态追踪这一对中国乃至全球经济增长具有重要推动力的群体不断变化的投资行为和财富健康◆■■。
债务问题也因此对新富人群的财富信心造成了一定影响■■。在持有债务的新富人群★◆■◆◆■，仅有34.9%对于自己当前的财务状况非常满意，低于无债务人群的42.6%■■。面对这些挑战，新富人群在长期财务规划方面仍有较大的进步空间★■◆。
